Usaha & pekerjaan
KUR 2026: jenis, bunga, plafon, syarat, dan cara mengajukan tanpa calo
Aturan KUR 2026 (Permenko 1/2026): bunga 3% super mikro dan 6% mikro-kecil, plafon sampai Rp500 juta, syarat NIB, dan tanpa agunan tambahan sampai Rp100 juta.
JAWABAN SINGKAT
Berapa bunga dan plafon KUR 2026, apa syaratnya, dan bagaimana mengajukannya dengan aman?
KUR (Kredit Usaha Rakyat) 2026 diatur Permenko Perekonomian 1/2026 yang berlaku sejak 13 Januari 2026: KUR super mikro sampai Rp10 juta berbunga 3% efektif per tahun, sedangkan KUR mikro (di atas Rp10 juta sampai Rp100 juta) dan KUR kecil (di atas Rp100 juta sampai Rp500 juta) berbunga 6% efektif per tahun untuk sektor produksi dan perdagangan berorientasi ekspor. Untuk perdagangan yang tidak berorientasi ekspor, bunga naik 1% pada setiap akad berikutnya, dan KUR mikro dibatasi 2 kali akad. Syarat dasarnya usaha produktif yang sudah berjalan minimal 6 bulan, NIB atau surat keterangan usaha, dan KTP-el; untuk pinjaman sampai Rp100 juta, penyalur dilarang meminta agunan tambahan.
Lihat 2 rujukan resmi ↓Baca Permenko Perekonomian 1/2026 tentang KUR ↗peraturan.bpk.go.id
Daftar isi panduan
Yang perlu disiapkan
- KTP-el atau surat keterangan pembuatan KTP-el.
- NIB dari OSS, atau surat keterangan usaha mikro dan kecil dari pejabat yang berwenang.
- NPWP, yaitu NIK yang sudah aktif sebagai NPWP, jika mengajukan KUR mikro di atas Rp50 juta atau KUR kecil.
- Catatan usaha minimal 6 bulan terakhir: penjualan, pengeluaran, dan foto tempat usaha.
- Rencana penggunaan dana, apakah untuk modal kerja atau investasi, dan perkiraan cicilan yang sanggup dibayar setiap bulan.
- Daftar pinjaman yang sedang berjalan; cek dulu riwayat kredit Anda lewat iDeb SLIK OJK.
Cara mengajukan KUR
Pilih jenis KUR yang sesuai
KUR super mikro untuk pinjaman sampai Rp10 juta, KUR mikro untuk di atas Rp10 juta sampai Rp100 juta, dan KUR kecil untuk di atas Rp100 juta sampai Rp500 juta. Ada juga KUR penempatan Pekerja Migran Indonesia (PMI) sampai Rp100 juta untuk biaya proses penempatan kerja ke luar negeri.
Periksa syarat dan riwayat kredit
Usaha harus produktif dan sudah berjalan paling singkat 6 bulan, dengan omzet setahun paling banyak Rp4,8 miliar. Penyalur akan memeriksa riwayat kredit Anda di SLIK OJK. Aparatur sipil negara, anggota TNI, dan Polri tidak bisa menerima KUR, kecuali yang sudah pensiun atau masa persiapan pensiun.
Siapkan dokumen dan rencana usaha
Bawa KTP-el, NIB atau surat keterangan usaha, NPWP bila diperlukan, dan catatan keuangan usaha. Jelaskan untuk apa uang dipakai dan dari mana cicilan dibayar.
Ajukan langsung ke penyalur KUR
Datangi kantor atau kanal resmi lembaga keuangan atau koperasi yang menjadi penyalur KUR. Penyalur menilai kelayakan usaha Anda dan memasukkan data penerima ke SIKP (Sistem Informasi Kredit Program) milik Kementerian Keuangan; Anda tidak perlu mendaftar ke SIKP sendiri.
Baca akad sebelum menandatangani
Periksa jumlah pinjaman, bunga, jangka waktu, jadwal angsuran, masa tenggang (grace period), dan agunan. Jumlah yang Anda terima harus sama dengan yang tercantum dalam akad. Minta tabel angsuran tertulis.
Bayar tepat waktu dan ajukan restrukturisasi jika kesulitan
Jika usaha terganggu, ajukan restrukturisasi, misalnya perpanjangan jangka waktu, ke penyalur sebelum menunggak. Penerima KUR di atas Rp100 juta wajib menjadi peserta BPJS Ketenagakerjaan selama menerima KUR.
Bunga dan biaya KUR 2026
KUR adalah pinjaman, jadi Anda membayar pokok dan bunga sesuai akad. Bunga dalam Permenko 1/2026 dinyatakan sebagai bunga efektif per tahun: 3% untuk KUR super mikro; 6% untuk KUR mikro dan KUR kecil sektor produksi atau perdagangan berorientasi ekspor; untuk perdagangan yang tidak berorientasi ekspor, KUR mikro 6% pada akad pertama dan 7% pada akad kedua, sedangkan KUR kecil 6%, 7%, 8%, dan 9% untuk akad pertama sampai keempat. KUR penempatan PMI berbunga 6%. Penyalur boleh memakai bunga flat atau anuitas yang setara. Pemerintah membayar selisih bunga kepada penyalur, dan imbal jasa penjaminan KUR menjadi bagian dari subsidi itu.
| Jenis KUR | Plafon per akad | Bunga efektif per tahun | Jangka waktu paling lama | Batas akad |
|---|---|---|---|---|
| Super mikro | Sampai Rp10.000.000 | 3% | Modal kerja 3 tahun, investasi 5 tahun | Tidak dibatasi |
| Mikro, sektor produksi atau perdagangan berorientasi ekspor | Di atas Rp10.000.000 sampai Rp100.000.000 | 6% | Modal kerja 3 tahun, investasi 5 tahun | Tidak dibatasi |
| Mikro, perdagangan tidak berorientasi ekspor | Di atas Rp10.000.000 sampai Rp100.000.000 | 6% akad pertama, 7% akad kedua | Modal kerja 3 tahun, investasi 5 tahun | Paling banyak 2 kali akad |
| Kecil, sektor produksi atau perdagangan berorientasi ekspor | Di atas Rp100.000.000 sampai Rp500.000.000 | 6% | Modal kerja 4 tahun, investasi 5 tahun | Tidak dibatasi |
| Kecil, perdagangan tidak berorientasi ekspor | Di atas Rp100.000.000 sampai Rp500.000.000 | 6%, 7%, 8%, lalu 9% untuk akad pertama sampai keempat; paling tinggi 9% | Modal kerja 4 tahun, investasi 5 tahun | Akad tidak dibatasi, tetapi total penarikan paling banyak Rp500.000.000 termasuk KUR mikro |
| Penempatan Pekerja Migran Indonesia | Sampai Rp100.000.000 | 6% | Sesuai masa kontrak kerja atau magang, paling lama 3 tahun | 1 kali |
Bunga flat dihitung dari pokok awal, sedangkan bunga efektif dihitung dari sisa pokok, sehingga angka bunga flat terlihat lebih kecil untuk beban yang sama. Bandingkan tawaran berdasarkan total cicilan. Permenko 1/2026 tidak mengatur biaya provisi atau administrasi; tanyakan rincian biaya sebelum akad. Jika penyalur meminta agunan tambahan untuk KUR sampai Rp100 juta, Permenko menetapkan subsidi bunga atas debitur itu tidak dibayarkan kepada penyalur.
Siapa yang bisa mendapat KUR
Penerima KUR adalah pelaku usaha mikro dan kecil, kelompok usaha, serta calon Pekerja Migran Indonesia termasuk calon peserta magang di luar negeri. Skala usaha mikro dan kecil diukur dari omzet tahun sebelumnya atau perkiraan omzet tahun berjalan paling banyak Rp4,8 miliar, yang dapat divalidasi dengan laporan pajak atau penilaian penyalur (Permenko 1/2026 Pasal 3).
KUR dapat dipakai untuk usaha produktif di semua sektor, tetapi penyaluran diprioritaskan untuk sektor produksi seperti pertanian, perikanan, industri pengolahan, konstruksi, pariwisata, dan jasa produksi. KUR super mikro juga ditujukan bagi usaha yang dikelola pekerja yang terkena PHK, ibu rumah tangga, dan pengusaha pemula.
Usaha yang berjalan kurang dari 6 bulan masih dapat mengajukan KUR super mikro jika mengikuti pendampingan, pelatihan kewirausahaan, tergabung dalam kelompok usaha, atau memiliki anggota keluarga yang sudah punya usaha produktif. Pekerja yang terkena PHK dapat mengajukan KUR mikro jika usahanya sudah berjalan paling singkat 3 bulan dan sudah mengikuti pelatihan kewirausahaan.
Syarat dokumen dan riwayat kredit
Untuk KUR super mikro, mikro, dan kecil, Anda memerlukan NIB atau surat keterangan usaha mikro dan kecil dari pejabat yang berwenang, serta NIK yang dibuktikan dengan KTP-el atau surat keterangan pembuatan KTP-el. NPWP wajib untuk KUR mikro di atas Rp50 juta dan untuk semua KUR kecil.
Calon penerima pada prinsipnya belum pernah menerima kredit komersial. Namun, Anda tetap dapat mengajukan jika riwayat kredit Anda hanya berupa kredit konsumsi rumah tangga, kredit ultra mikro sampai Rp20 juta, atau pinjaman dari pinjaman daring atau perusahaan pembiayaan digital. KUR juga tetap dapat diberikan bagi yang sedang mencicil KPR, kredit motor untuk usaha, kredit dengan jaminan SK pensiun, atau kartu kredit, asalkan pembayarannya lancar.
Penerima KUR dengan pinjaman di atas Rp100 juta wajib menjadi peserta aktif BPJS Ketenagakerjaan selama menerima KUR; untuk pinjaman sampai Rp100 juta, kepesertaan bersifat sukarela (Pasal 6).
Agunan: apa yang boleh diminta
Agunan KUR terdiri atas agunan pokok, yaitu usaha atau barang yang dibiayai KUR, dan agunan tambahan. Untuk KUR dengan plafon sampai Rp100 juta, penyalur tidak boleh mensyaratkan agunan tambahan di luar agunan pokok (Pasal 20 ayat (1)). Jika penyalur tetap memintanya, subsidi bunga atas debitur itu tidak dibayarkan, atau harus dikembalikan ke kas negara jika sudah diterima (Pasal 21).
Untuk plafon di atas Rp100 juta, penyalur boleh meminta agunan tambahan berupa aset berwujud maupun tidak berwujud sesuai penilaiannya, termasuk kekayaan intelektual seperti merek terdaftar. Pengecualian berlaku bagi petani tebu rakyat dan KUR khusus sektor pertanian yang bekerja sama dengan mitra offtaker sebagai penjamin.
Cara pengajuan dan peran SIKP
Penyalur KUR adalah lembaga keuangan atau koperasi yang ditunjuk dan bekerja sama dengan perusahaan penjamin atau asuransi kredit. Penyalur dapat menyalurkan KUR melalui lembaga linkage, misalnya koperasi, bank perekonomian rakyat, perusahaan pembiayaan, atau pinjaman daring berizin; bunga, plafon, dan jangka waktunya tetap mengikuti ketentuan KUR. Kami tidak merekomendasikan penyalur tertentu; tanyakan langsung ke kantor lembaga keuangan di dekat Anda apakah mereka menyalurkan KUR.
Penyaluran KUR mengacu pada data di SIKP, sistem Kementerian Keuangan yang mencatat calon dan penerima kredit program. Data calon penerima diunggah oleh penyalur, kementerian teknis, atau pemerintah daerah. Sebelum memutuskan, penyalur memeriksa kelayakan Anda melalui SLIK OJK atau sumber penilaian kredit lain yang berizin.
Jika Anda bermasalah dengan penyalur, misalnya diminta agunan tambahan untuk pinjaman sampai Rp100 juta, ajukan pengaduan tertulis ke penyalur lebih dulu. Jika tidak selesai, lembaga jasa keuangan yang diawasi OJK dapat diadukan melalui kanal pengaduan konsumen OJK.
Waspada tawaran KUR palsu dan pinjaman ilegal
KUR diajukan langsung ke penyalur resmi. Waspadai pesan WhatsApp, iklan media sosial, atau orang yang mengaku bisa "meloloskan" KUR dengan imbalan, meminta biaya pencairan di muka, meminta transfer ke rekening pribadi, atau meminta kode OTP dan PIN Anda.
Jika tawaran datang dari aplikasi atau situs pinjaman, periksa izinnya di direktori resmi OJK (FIND) sebelum mengirim data apa pun; caranya ada di panduan cek legalitas pinjaman online. Penawaran investasi atau pinjaman yang mencurigakan dapat dilaporkan ke SIPASTI OJK.
Hal yang sering terlewat
- Menanggapi tawaran "KUR cepat cair" lewat WhatsApp atau media sosial yang meminta biaya di muka atau transfer ke rekening pribadi.
- Membandingkan bunga flat dengan bunga efektif seolah-olah sama. Bandingkan total cicilan, bukan angka persennya saja.
- Menyerahkan sertifikat tanah atau BPKB sebagai agunan tambahan untuk KUR sampai Rp100 juta.
- Memakai dana KUR untuk kebutuhan konsumsi. KUR ditujukan untuk usaha produktif, dan cicilan tetap harus dibayar.
- Mengira KUR mikro untuk usaha dagang biasa bisa diambil terus. Untuk perdagangan yang tidak berorientasi ekspor, KUR mikro paling banyak 2 kali akad dan bunga akad kedua 7%.
- Tidak memberi tahu penyalur tentang pinjaman lain. Riwayat kredit Anda tetap terlihat di SLIK.
Pertanyaan yang sering diajukan
Berapa bunga KUR 2026?
3% efektif per tahun untuk KUR super mikro dan 6% untuk KUR mikro dan kecil sektor produksi atau perdagangan berorientasi ekspor. Untuk perdagangan yang tidak berorientasi ekspor, KUR mikro 6% lalu 7% pada akad kedua, dan KUR kecil naik 1% setiap akad sampai paling tinggi 9% (Permenko 1/2026).
Berapa plafon KUR 2026?
KUR super mikro sampai Rp10 juta, KUR mikro di atas Rp10 juta sampai Rp100 juta, KUR kecil di atas Rp100 juta sampai Rp500 juta per akad, dan KUR penempatan PMI sampai Rp100 juta. Jumlah yang disetujui tetap bergantung pada penilaian penyalur.
Apakah KUR sampai Rp100 juta butuh jaminan?
Tidak perlu agunan tambahan. Untuk plafon sampai Rp100 juta, penyalur tidak boleh meminta agunan tambahan di luar usaha atau barang yang dibiayai KUR (Permenko 1/2026 Pasal 20 ayat (1)).
Apa saja syarat KUR 2026?
Usaha produktif yang sudah berjalan minimal 6 bulan, NIB atau surat keterangan usaha, KTP-el, dan omzet setahun paling banyak Rp4,8 miliar. NPWP diperlukan untuk KUR mikro di atas Rp50 juta dan KUR kecil. Penerima bukan ASN, TNI, atau Polri aktif.
Apakah KUR bisa diambil berkali-kali?
Bisa, dengan batas tertentu. KUR super mikro serta KUR mikro dan kecil untuk sektor produksi atau ekspor tidak dibatasi jumlah akadnya. Untuk perdagangan yang tidak berorientasi ekspor, KUR mikro paling banyak 2 kali akad, dan KUR kecil dibatasi total penarikan Rp500 juta termasuk KUR mikro.
Usaha saya baru berjalan 3 bulan. Bisakah mendapat KUR?
Mungkin, melalui KUR super mikro, jika Anda mengikuti pendampingan atau pelatihan kewirausahaan, tergabung dalam kelompok usaha, atau punya anggota keluarga dengan usaha produktif. Pekerja yang terkena PHK dengan usaha minimal 3 bulan dan sudah ikut pelatihan kewirausahaan dapat mengajukan KUR mikro.
Saya punya pinjol, kartu kredit, atau kredit motor. Apakah masih bisa mengajukan KUR?
Ya, selama cicilannya lancar. Permenko 1/2026 mengecualikan pinjaman daring, kredit konsumsi rumah tangga, dan kredit ultra mikro sampai Rp20 juta dari larangan pernah menerima kredit komersial, dan membolehkan KUR diberikan bersamaan dengan KPR, kredit motor untuk usaha, atau kartu kredit yang lancar.
Di mana mengajukan KUR, dan apa itu SIKP?
Ajukan langsung ke lembaga keuangan atau koperasi yang menjadi penyalur KUR. SIKP adalah sistem Kementerian Keuangan yang mencatat calon dan penerima kredit program; datanya diisi penyalur dan instansi pemerintah, bukan oleh pemohon.
Sumber dan pemeriksaan
Panduan disusun berdasarkan sumber berikut. Pemeriksaan isi panduan: . Pemeriksaan ini adalah pemeriksaan editorial terhadap informasi publik, bukan peninjauan oleh petugas instansi atau penasihat profesional. Ditinjau oleh Kaiser Khan, penerbit Panduan Warga.
- JDIH BPK: Permenko Perekonomian Nomor 1 Tahun 2026 tentang Pedoman Pelaksanaan Kredit Usaha Rakyat peraturan.bpk.go.id · Diakses 14 Oktober 2026
- Kemenko Perekonomian: Konsolidasi Kredit Program Pemerintah 2026 (siaran pers, 27 Januari 2026) www.ekon.go.id · Diakses 14 Oktober 2026
Ketentuan instansi terbaru berlaku bila ada perbedaan. Metode editorial · Laporkan koreksi · Versi Markdown